디딤돌대출이란?
디딤돌대출은 대표적인 정부 지원 주택담보대출 상품입니다. 일반 대출에 비해 장기간 동안 시중은행보다 낮은 금리로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 신혼부부뿐만 아니라 미혼의 경우에도 신청할 수 있습니다.
자격 요건
신청 대상
- 민법상 성년인 대한민국 국민이며, 접수일 기준 세대주
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항이 없고, CB점수(신용점수)가 350점 이상인 사람
- 본인과 배우자의 합산 순자산이 5.06억원 이하
대출 요건
- 신혼이거나 2자녀 이상의 가구라면 6억원 이하의, 그렇지 않다면 5억원 이하의 공부상 주택을 담보로 대출 가능
- 세대원 전원이 무주택자여야 함
- 부부일 시 합산 연 소득이 6천만원 이하여야 함 (생애 최초 주택 구입자, 신혼이거나 2자녀 이상일 경우 7천만원 이하)
- 담보로 할 주택이 매매일 경우에만 대출 가능 (상속, 증여, 이혼 등으로 인한 재산분할로 취득한 주택은 불가능)
- LTV는 최대 70%, DTI는 최대 60% (LTV: 주택담보인정비율, DTI: 총부채 상환비율)
만기 및 상환 방법
만기
디딤돌대출의 만기는 10년, 15년, 20년, 30년으로 나뉩니다. 금리는 소득수준에 따라 다음과 같이 적용됩니다.
| 소득수준(부부합산) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.45% | 2.55% | 2.65% | 2.70% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 2.80% | 2.90% | 3.00% | 3.05% |
| 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 | 3.05% | 3.15% | 3.25% | 3.30% |
| 7천만원 초과 ~ 8천5백만원 이하 | 3.30% | 3.40% | 3.50% | 3.55% |
상환 방식
디딤돌대출의 상환 방식에는 3가지 옵션이 있습니다.
- 원리금균등분할: 매달 원금과 이자를 균등한 금액으로 납부하는 방식. 상환 및 재정 계획을 수립하기 용이하나 초기 이자 부담이 높음. 오랜 기간 일정한 소득이 있는 분들에게 추천.
- 원금균등분할: 매달 원금을 균등한 금액으로 납부하고, 잔금이 줄어들며 이자도 낮아지는 상환방식. 이자 부담이 적으나 매월 상환금액이 달라져 재정계획 수립이 까다로움. 미래 소득이 불확실한 분들에게 추천.
- 체증식분할상환: 초기 상환금액이 가장 적고 기간이 경과할수록 상환액이 증가하는 방식. 만 40세 이하만 선택 가능. 사회초년생에게 적합.
신청 방법
온라인 신청
- 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 가능
- 기금e든든 홈페이지 신청 시 이용 가능 은행: 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행
- 한국주택금융공사 홈페이지 신청 시 이용 가능 은행: 우리, 국민, 신한, 농협, 기업, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 수협, 전북 은행
은행 방문 신청
- 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서만 가능
제출 서류
- 신분증, 등본, 건강보험자격득실확인서, 소득확인을 위한 증명서, 매매계약서, 인감증명서 등
- 그 외 추가 서류 준비 필요 가능
디딤돌대출 관련 핵심 질문
Q1. 디딤돌대출의 가장 큰 장점은 무엇인가요?
디딤돌대출의 가장 큰 장점은 일반 대출에 비해 금리가 낮고 만기가 길다는 점입니다. 정부에서 지원하는 주택담보대출 상품이기 때문에 시중 은행 대출보다 유리한 조건으로 이용할 수 있습니다. 특히 소득수준이 낮을수록 더 낮은 금리를 적용받을 수 있어 서민들의 내 집 마련에 큰 도움이 되는 대출 상품입니다.
Q2. 디딤돌대출을 받기 위한 자격 요건은 어떻게 되나요?
디딤돌대출을 받으려면 먼저 무주택 세대주여야 합니다. 본인을 포함한 세대원 전원이 주택을 소유하고 있지 않아야 신청 자격이 주어집니다. 또한 부부 합산 연소득이 6천만원(생애최초/신혼/2자녀 이상인 경우 7천만원) 이하여야 하며, 본인과 배우자의 순자산이 5.06억원을 넘지 않아야 합니다. 이 외에도 CB점수(신용점수)가 350점 이상이어야 하고, 담보로 제공할 주택이 6억원(신혼/2자녀 이상 가구) 또는 5억원 이하의 매매 주택이어야 대출 신청이 가능합니다.
Q3. 디딤돌대출의 한도와 상환 방식에는 어떤 것들이 있나요?
디딤돌대출의 한도는 최대 2.5억원(생애최초 3억원, 신혼/2자녀 4억원)까지 가능하며, LTV 70%, DTI 60% 이내에서 대출이 이뤄집니다. 상환 방식은 크게 세 가지로 나뉘는데, 원리금균등분할, 원금균등분할, 체증식분할상환이 그것입니다. 원리금균등분할은 매달 원금과 이자를 균등하게 내는 방식으로 상환 계획을 세우기 쉽지만 초기 이자 부담이 높은 편입니다. 원금균등분할은 매달 원금은 똑같이, 이자는 대출 잔액에 따라 변동되는 방식으로 이자 부담은 적은 편이나 상환액 변동으로 계획을 세우기 어렵습니다. 체증식의 경우 만 40세 이하만 선택 가능한 방식으로, 초기 상환액은 적고 점차 늘어나는 구조라 사회초년생에게 적합합니다.
Q4. 디딤돌대출 신청은 어떻게 하나요?
디딤돌대출 신청은 온라인과 은행 방문, 두 가지 방법으로 가능합니다. 온라인 신청의 경우 주택도시보증공사 또는 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 할 수 있으며, 이용 가능한 은행의 범위가 조금씩 다릅니다. 은행 방문 신청은 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행 중 한 곳을 방문하면 됩니다. 신청 시 필요한 서류로는 신분증, 주민등록등본, 건강보험자격득실확인서, 소득증명서류, 매매계약서, 인감증명서 등이 있습니다. 그 외에도 개인별 상황에 따라 추가서류를 요구받을 수 있습니다.
Q5. 디딤돌대출을 받은 후 실거주 의무가 있나요?
네, 디딤돌대출을 받은 차주(2017년 8월 28일 이후 신규 접수분부터 해당)에게는 의무실거주 규정이 적용됩니다. 대출 실행일로부터 1개월 이내 대출주택으로 전입해야 하며, 이후 1년 이상 실제 거주해야 합니다. 정당한 사유 없이 기한 내 전입하지 않거나 의무거주기간을 지키지 않으면 대출금 상환을 요구받을 수 있습니다. 단, 기존 임차인의 퇴거지연이나 집수리 등으로 부득이 전입이 늦어지는 경우 2개월까지 유예받을 수 있고, 본인의 건강 문제나 직장 이동 등 불가피한 사유가 있을 때에는 예외를 인정받을 수 있습니다.
디딤돌대출 요약
- 디딤돌대출은 정부 지원 주택담보대출로, 일반 대출에 비해 만기가 길고 이자가 낮음
- 민법상 성년인 대한민국 국민으로서 세대주이며 신용점수 350점 이상, 순자산 5.06억원 이하여야 신청 가능
- 신혼/2자녀 이상 가구는 6억원 이하, 그 외는 5억원 이하 공부상 주택 매매 시에만 대출 가능
- 세대원 전원이 무주택자여야 하며, 부부 합산 연소득이 6~7천만원 이하여야 함
- 상환방법에는 원리금균등분할, 원금균등분할, 체증식분할상환 등이 있음
- 온라인 또는 은행 방문을 통해 신청 가능
자신의 소득과 재정 계획에 알맞은 대출 상환방식을 선택하여 현명한 대출 거래 및 내 집 마련을 하시길 바랍니다.